Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 22.06.2015 № 376 (опубликовано 09.07.2015) утверждена Инструкция о денежных переводах, положения которой вступят в силу 7 сентября 2015 года (далее – Инструкция). С указанной даты прекращает свое действие Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 02.06.2004 № 87 «Об утверждении Инструкции о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы».
Зачем принят новый правовой акт?
На наш взгляд, в качестве основных предпосылок принятия нового правового акта, регламентирующего рынок денежных переводов, можно выделить, во-первых, стремление государства привести национально-правовое регулирование рассматриваемой сферы в соответствие с зарубежным опытом, во-вторых, учесть Рекомендации ФАТФ и положения Закона Республики Беларусь от 30 июня 2014 года «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».
Положения Инструкции направлены на упорядочивание денежных переводов, то есть не связанных с предпринимательской деятельностью безналичных переводов денежных средств через систему денежных переводов (например, Western Union, MoneyGram, Стриж), по которому одна из сторон или обе стороны являются физическими лицами.
Что нового вводит Инструкция?
- В отличие от установленного на сегодняшний день порядка осуществления денежных переводов, положения Инструкции предусматривают возможность направления денежных переводов двумя способами: во-первых, путем внесения отправителем и получения получателем наличных денежных средств, во-вторых, путем списания денежных средств со счета отправителя, и зачисления их на счет получателя.
- Уточнен перечень обязательных реквизитов заявления на отправление и получение перевода. В целом нововведения направлены на детализацию информации о сторонах денежного перевода.
- Положения Инструкции позволяют осуществлять денежные переводы через системы денежных переводов, по которым одна из сторон или обе стороны являются физическими лицами. Иными словами, установлена возможность участия юридических лиц в денежных переводах, как в качестве получателя, так и в качестве отправителя. Однако, другой стороной в денежных переводах с участием юридических лиц должно быть физическое лицо.
- Помимо иных документов и сведений, которые банки и небанковские кредитно-финансовые организации (далее – банки) должны предоставлять в Национальный банк Республики Беларусь как регулирующему органу, после вступления в силу Инструкции названные субъекты обязаны будут направлять ежеквартально не позднее 13-го числа месяца, следующего за отчетным периодом, информацию об отправленных и выплаченных денежных переводах, условиях и способах их осуществления согласно информационной технологии, разработанной Национальным банком.
Таким образом, информация обо всех денежных переводах, одной стороной которых является лицо, находящееся на территории Республики Беларусь, отправленных или полученных через систему денежных переводов, будет аккумулироваться в Национальном банке. На наш взгляд, эта информация может быть в дальнейшем использована иными контролирующими органами, например, налоговыми службами для выполнения ими своих обязанностей.
Что нового вводит Инструкция?
- Предусматривается возможность формирования и передачи в банк заявления на перевод (заявления на получение перевода) посредством системы дистанционного банковского обслуживания, осуществляемых в соответствии с договором, заключенным между банком и отправителем (получателем). Иными словами, появится возможность оформлять заявления посредством использования, к примеру, автоматизированной банковской системы «Клиент-банк».
- Устанавливается возможность банков оказывать отправителям и получателям дополнительные услуги по денежному переводу. В данном случае речь идет, в частности, о доставке денежного перевода на дом, SMS-информировании, передаче вместе с переводом сообщения получателю и т.д.
В настоящем обзоре представлены основные нововведения в порядке денежных переводов с использованием систем денежных переводов. С полным текстом документа можно ознакомится на портале pravo.by
Автор: Алексей Король, помощник адвоката
